آیا در سرمایه‌گذاری بیش از حد محافظه‌کار بوده‌ام؟

کسی نمی‌خواهد پی در پی با سرمایه‌گذاری در بازار سهام متحمل ضرر شود و البته کسب سودهای جزئی هم دلخواه هیچکس نیست. به همین دلیل، سرمایه‌گذاری نیازمند برقراری نوعی تعادل است. شما نمی‌خواهید خیلی ریسک کنید و همه چیز را از دست بدهید، اما در عین حال به سودی نیاز دارید که حداقل، از رشدی برابر با میزان تورم برخوردار باشد.

در مورد افرادی که در گذشته سرمایه‌ی خود را از دست داده‌اند قابل درک است که بخواهند سرمایه‌شان را در جایی با ریسک کم و مطمئن انباشته کنند. اما بیش از اندازه محافظه‌کارانه عمل کردن می‌تواند آسیب بیشتری به شما بزند، به خصوص اگر بازده شما با نرخ تورم همخوانی نداشته باشد. در اینجا با هم به ۴ نشانه‌ای که معلوم می‌کند «آیا بیش از حد محافظه‌کارانه سرمایه‌گذاری می‌کنید؟» نگاهی می‌اندازیم:

۱. بخش عمده‌ی سرمایه‌تان را به خرید اوراق قرضه اختصاص داده‌اید

سقوط بازارهای سهام امریکا در سال‌های ۲۰۰۷ و ۲۰۰۸ بسیاری از سرمایه‌گذاران را از این بازار فراری داد. بسیاری از این افراد که هم‌اکنون در آستانه‌ی بازنشستگی خود قرار دارند، برای سرمایه‌گذاری در سهام هنوز دچار ترس و دلهره هستند. بسیاری از آنها می‌گویند ترجیح می‌دهند بازده کمتری داشته باشند که از امنیت و ثبات آن اطمینان بیشتری داشته باشند، تا اینکه همه‌ی سرمایه‌شان را در یک رکود اقتصادی دیگر از دست بدهند. شکی وجود ندارد که همزمان با نزدیک شدن به زمان بازنشستگی مالی، محافظت از اندوخته‌های مالی اهمیت پیدا می‌کند اما اینکه سرمایه‌تان را در حال افزایش ببینید هم مهم است. به دلیل اینکه پس از بازنشستگی دو دهه یا بیشتر زمان در پیش دارید، به عنوان یک سرمایه‌گذار باید نرخ سودی را برای خود در نظر بگیرید که حداقل با نرخ تورم برابری کند و در عین حال امیدوار باشید که از آن پیش خواهد افتاد. اگر نرخ سود شما خیلی کم باشد، ارزش پولتان افت می‌کند، یعنی میزان کم‌تری سود در مقابل هزینه‌ی صورت گرفته عاید شما می‌شود. برای جلوگیری از این اتفاق سرمایه‌گذار باید مطمئن شود که پرتفولیو (سبد سرمایه‌گذاری) متنوعی را برای خود تدارک دیده است که هم از سهام و هم از اوراق قرضه در آن وجود دارد. اگر سبد سرمایه‌گذاری شما عمدتاً به اوراق قرضه اختصاص یافته نشانه‌ی واضحی است که بیش از اندازه محافظه‌کارانه عمل می‌کنید.

۲. میزان سود شما با اهداف از پیش تعیین‌شده‌تان مطابق نیست

دلیل اصلی شما برای سرمایه‌گذاری افزایش مقدار پول‌تان است. کسانی که برای بازنشستگی مالی یا سایر اهداف، به سرمایه‌گذاری و پس‌انداز اقدام می‌کنند، می‌دانند که برای اینکه بتوانند به اهداف مالی خود دست پیدا کنند، تا چه میزان به افزایش سرمایه‌شان نیاز دارند. اما اگر پول شما با سرعت لازم رشد نمی‌کند یا سود حاصل نمی‌تواند پاسخگوی اهداف مالی شما باشد، می‌تواند نشانگر محافظه‌کارانه بودن انتخاب‌های سرمایه‌‌گذاری شما باشد. برای اینکه پول شما بتواند حداقل همگام با تورم رشد کند، باید میزانی از ریسک را بپذیرید. این به آن معنا نیست که فقط باید در سهام‌های با ریسک بالا سرمایه‌گذاری کنید، بلکه به این معناست که باید به اندازه‌ی کافی در معرض بازار سهام قرار بگیرید تا بتوانید مقدار مناسبی سود کسب کنید. در غیر این صورت در زمان بازنشستگی با کسری بودجه مواجه می‌شوید که شما را مجبور به کاهش دادن سطح کیفیت زندگی‌تان خواهد کرد.

۳. وقتی به اندازه‌ای پس‌انداز کرده‌اید که می‌توانید بیش از اینها ریسک کنید